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关于进一步加强风险管控、促进合规经营的工作意见

来源:安徽省信用担保协会发布日期:2013-09-30浏览次数:1525

各会员单位:
    近期广东、温州等地融资性担保机构陆续爆发风险,给整个融资性担保行业带来极其恶劣的影响。我省极个别融资性担保机构也暴露出了一些问题。这些问题主要根源在于公司的所有者、管理层急功近利,没有树立合规经营的理念,忽视风险管控,采用各种方式违规占用客户贷款、挪用客户保证金,投资高风险行业或者违规放贷,导致资金链紧绷甚至断裂。为此,各融资性担保机构要吸取教训,切实采取措施,以免蹈其覆辙。现就进一步加强风险管控、促进合规经营提出以下几点工作意见:
    一、认真贯彻《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》,自觉履行《安徽省信用担保行业自律公约》,树立合规经营理念。
    1.融资性担保公司要依法建立健全公司治理结构,完善议事规则、决策程序和内审制度,保持公司治理的有效性;建立健全制定严格规范的业务操作规程,加强对担保项目的风险评估和管理。
    2、融资性担保公司要按照《安徽省融资性担保机构财务管理暂行办法》的要求,建立健全财务会计制度,真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。严禁资金体外循环、设立账外账。
    3、融资性担保公司以自有资金进行投资,限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,严禁投资高风险行业或者违规放贷。
    4、严禁吸收存款;不得违规占用被担保企业资金。
    二、进一步加强基础工作,注重业务风险事前控制。
    5、坚持立项标准,严格审查客户基本资料的真实性和有效性,严把入口关。
    6、规范尽职调查,制定尽职调查指引,明确调查工作基本内容。尽职调查必须核实客户提供的关键数据、企业主要经营者及主要股东或实际控制人的信用、反担保物及其他重大情况,为项目评审决策工作提供可靠的依据。
    7、科学、合理认定反担保物价值、抵(质)押率上限和第三方法人信用反担保资质要求等,确保反担保措施设置基本覆盖项目金额。
    8、规范办理反担保手续,实行反担保合同有权签字人面签。涉及抵(质)押登记的,经办责任人必须亲自到场办理,查验权属凭证和相关文件材料,确保抵(质)押物权属、价值及抵(质)押登记真实、合法、有效。
    9、严格项目合同规范填制、审核、用印的管理,防范法律风险。
    三、进一步加强保后管理,及时防范和化解风险。
    10、进一步加大项目保后管理规定的执行力度,及早防范和化解项目执行期内出现的风险。特别是在项目责任解除前的三个月关键期内,要跟踪评估客户还款能力和还款意愿的变化情况,重点关注企业到期备款情况和应对突发事件的危机处理措施。加强与合作金融机构的联系和沟通,建立信息互通和风险联动防控机制。
    11、开展重大、重要在保项目调研。在日常保后管理的基础上,根据宏观经济政策的走向和企业经营情况的变化,经办负责人选择部分重点客户进行实地调研,及时发现企业经营中遇到的困难,以便协调各种力量帮助企业,防范重大风险的发生。
    12、建立风险项目领导跟踪督察制度。对于出现的项目风险和已代偿的项目,担保机构领导应当跟踪督察项目风险化解工作和代偿项目追偿情况。
    13、风险排查工作要制度化、常态化,发现风险及时化解。 
    14、逐步探索建立项目风险分类标准,依托信息化,建立项目风险动态监控系统。依据风险等级,分类管理客户风险,采取相应措施,提高保后管理的针对性。
    15、建立业务项目常规稽核审计制度,加大业务制度执行情况检查力度,防范和纠正违规操作,堵塞漏洞,促进业务的规范操作。 
    四、进一步加强追偿清收工作,减少代偿损失。
    16、对已出现的代偿项目,要加大追偿和清收力度,努力提升融资性担保机构风险覆盖能力。同时,要做好案例分析研究工作,及时总结工作中的教训,进一步健全制度,避免类似风险再度发生。 
    五、进一步加强宏观经济研究,努力提升执业水平和责任意识。
    17、加强国家宏观政策和行业风险研究,提出项目选择指引,指导项目选择和保后管理。
    18、加强业务学习和专项培训,推进案例分析和研讨,不断提高执业水平;用制度来管理企业、约束个人行为,形成依章办事、违章必究的氛围。 
    各会员单位要认真执行《安徽省融资性担保机构重大风险报告制度》,发现可能严重危及融资性担保机构正常经营、偿付能力和资信水平、影响地区金融秩序和社会稳定的事件,要及时向政府金融监管部门报告。